teknokeun.com – Membeli motor dengan kredit memang menggiurkan, tapi sebelum memutuskan, pastikan Anda tahu cara menghitung angsuran kredit motor. Dengan memahami cara menghitung angsuran, Anda dapat menentukan besaran cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda dan menghindari jebakan utang yang memberatkan.
Dalam artikel ini, kita akan membahas secara detail tentang cara menghitung angsuran kredit motor, mulai dari pengertian angsuran hingga tips memilih angsuran yang tepat. Simak penjelasannya berikut ini!
Pengertian Angsuran Kredit Motor
Membeli motor dengan cara kredit merupakan pilihan yang banyak diambil oleh masyarakat. Cara ini memungkinkan seseorang untuk memiliki motor impian tanpa harus membayar lunas di muka. Namun, pembelian motor dengan cara kredit juga berarti bahwa pembeli harus membayar angsuran setiap bulannya.
Angsuran kredit motor adalah sejumlah uang yang harus dibayarkan oleh pembeli motor setiap bulannya kepada lembaga pembiayaan, sampai total nilai motor beserta bunga dan biaya lainnya terlunasi.
Ilustrasi Cara Kerja Angsuran Kredit Motor
Bayangkan Anda ingin membeli motor seharga Rp 20.000.000. Anda memilih untuk kredit dengan tenor 3 tahun (36 bulan). Lembaga pembiayaan memberikan suku bunga 1% per bulan. Berikut contoh perhitungannya:
- Total bunga selama 36 bulan: Rp 20.000.000 x 1% x 36 bulan = Rp 7.200.000
- Total yang harus dibayarkan: Rp 20.000.000 + Rp 7.200.000 = Rp 27.200.000
- Angsuran per bulan: Rp 27.200.000 / 36 bulan = Rp 755.556
Jadi, setiap bulannya Anda harus membayar Rp 755.556 selama 36 bulan sampai motor Anda lunas.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Besar Angsuran: Cara Menghitung Angsuran Kredit Motor
Besarnya angsuran kredit motor tidak ditentukan secara acak. Ada beberapa faktor penting yang memengaruhi nilai angsuran yang harus Anda bayarkan setiap bulannya. Memahami faktor-faktor ini akan membantu Anda dalam merencanakan keuangan dan memilih opsi kredit yang sesuai dengan kemampuan Anda.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Besar Angsuran
Berikut adalah beberapa faktor utama yang memengaruhi besarnya angsuran kredit motor:
Suku BungaSuku bunga adalah biaya yang dikenakan oleh lembaga pembiayaan atas pinjaman Anda. Suku bunga yang lebih tinggi akan menghasilkan angsuran yang lebih besar. Suku bunga biasanya ditentukan berdasarkan profil kredit Anda, jenis motor yang Anda pilih, dan kebijakan lembaga pembiayaan.
| Faktor | Penjelasan |
|---|---|
| Harga Motor | Semakin mahal motor yang Anda pilih, semakin besar pula angsuran yang harus Anda bayarkan. Harga motor merupakan dasar perhitungan angsuran, dan semakin tinggi harganya, semakin tinggi pula nilai angsuran yang dibebankan. |
| Tenor Kredit | Tenor kredit adalah jangka waktu pinjaman yang Anda pilih. Semakin panjang tenor kredit, semakin kecil angsuran bulanan yang harus Anda bayarkan. Namun, Anda akan membayar bunga yang lebih besar secara keseluruhan. Sebaliknya, tenor kredit yang lebih pendek akan menghasilkan angsuran yang lebih besar, tetapi Anda akan membayar bunga yang lebih rendah secara keseluruhan. |
Rumus Menghitung Angsuran Kredit Motor
Memutuskan untuk membeli motor secara kredit? Tentu saja kamu ingin mengetahui berapa besaran angsuran yang harus kamu bayar setiap bulannya. Nah, untuk menghitungnya, kamu bisa menggunakan rumus standar yang umum digunakan oleh lembaga pembiayaan.
Rumus Standar
Rumus standar yang digunakan untuk menghitung angsuran kredit motor adalah sebagai berikut:
Angsuran = (Pokok Pinjaman x Suku Bunga x (1 + Suku Bunga)Jumlah Periode) / ((1 + Suku Bunga)Jumlah Periode – 1)
Keterangan:
- Angsuran: Jumlah uang yang harus dibayarkan setiap bulan
- Pokok Pinjaman: Jumlah uang yang dipinjam
- Suku Bunga: Persentase bunga yang dikenakan per periode
- Jumlah Periode: Jumlah bulan pembayaran angsuran
Contoh Perhitungan
Misalnya, kamu ingin membeli motor dengan harga Rp 20.000.000 dan mengajukan kredit dengan jangka waktu 3 tahun (36 bulan). Lembaga pembiayaan menetapkan suku bunga 1% per bulan. Berikut perhitungan angsuran yang harus kamu bayar:
- Pokok Pinjaman: Rp 20.000.000
- Suku Bunga: 1% per bulan
- Jumlah Periode: 36 bulan
Maka, angsuran yang harus dibayarkan setiap bulan adalah:
Angsuran = (20.000.000 x 0,01 x (1 + 0,01)36) / ((1 + 0,01)36 – 1) = Rp 647.158
Jadi, kamu harus membayar angsuran sebesar Rp 647.158 setiap bulan selama 36 bulan.
Cara Menghitung Angsuran Kredit Motor
Membeli motor dengan kredit memang memberikan kemudahan dalam memiliki kendaraan impian. Namun, sebelum memutuskan untuk mengajukan kredit, penting untuk mengetahui bagaimana menghitung angsuran kredit motor yang akan Anda tanggung. Dengan begitu, Anda dapat merencanakan keuangan dengan lebih baik dan memastikan bahwa Anda mampu membayar cicilan setiap bulannya.
Cara Menghitung Angsuran Kredit Motor Secara Manual
Menghitung angsuran kredit motor secara manual dapat dilakukan dengan beberapa langkah sederhana. Berikut adalah langkah-langkah yang dapat Anda ikuti:
- Tentukan Harga Motor: Tentukan harga motor yang ingin Anda beli. Anda bisa mendapatkan informasi ini dari dealer atau website resmi.
- Tentukan Uang Muka: Tentukan jumlah uang muka yang Anda siapkan. Uang muka biasanya dipersentasekan dari harga motor, bisa 10%, 20%, atau bahkan lebih tinggi.
- Hitung Total Pinjaman: Kurangi harga motor dengan uang muka yang Anda bayarkan. Misalnya, jika harga motor Rp20.000.000 dan uang muka Rp4.000.000, maka total pinjaman Anda adalah Rp16.000.000.
- Tentukan Tenor Kredit: Tentukan jangka waktu kredit yang Anda inginkan. Tenor kredit biasanya berkisar antara 1 hingga 5 tahun. Semakin lama tenor kredit, semakin kecil angsuran bulanan yang Anda bayarkan, tetapi total bunga yang Anda bayarkan akan lebih besar.
- Hitung Bunga Kredit: Bunga kredit motor biasanya dihitung berdasarkan suku bunga flat atau bunga efektif. Suku bunga flat merupakan bunga yang tetap selama jangka waktu kredit, sedangkan bunga efektif merupakan bunga yang berubah sesuai dengan sisa pinjaman. Untuk menghitung bunga kredit, Anda bisa menggunakan rumus:
Bunga Kredit = Total Pinjaman x Suku Bunga x Tenor Kredit
- Hitung Angsuran Bulanan: Setelah mengetahui total bunga kredit, Anda dapat menghitung angsuran bulanan dengan rumus:
Angsuran Bulanan = (Total Pinjaman + Total Bunga) / Tenor Kredit
Contoh Perhitungan Angsuran Kredit Motor
Misalnya, Anda ingin membeli motor dengan harga Rp20.000.000 dengan uang muka Rp4.000.000. Anda memilih tenor kredit selama 3 tahun (36 bulan) dengan suku bunga flat 5% per tahun. Berikut perhitungannya:
- Total Pinjaman = Rp20.000.000 – Rp4.000.000 = Rp16.000.000
- Total Bunga = Rp16.000.000 x 5% x 3 = Rp2.400.000
- Angsuran Bulanan = (Rp16.000.000 + Rp2.400.000) / 36 = Rp511.111
Jadi, angsuran bulanan yang harus Anda bayarkan adalah Rp511.111 selama 36 bulan.
Kalkulator Angsuran Kredit Motor Online
Membeli motor secara kredit memang bisa menjadi solusi yang praktis, terutama bagi Anda yang ingin memiliki motor impian tanpa harus mengeluarkan uang tunai sekaligus. Namun, sebelum Anda memutuskan untuk mengajukan kredit motor, penting untuk mengetahui berapa besar angsuran yang harus Anda bayar setiap bulannya. Untuk mempermudah perhitungan angsuran, Anda bisa memanfaatkan kalkulator angsuran kredit motor online.
Kalkulator Angsuran Kredit Motor Online
Kalkulator angsuran kredit motor online adalah alat yang sangat berguna untuk membantu Anda menghitung estimasi angsuran kredit motor yang harus Anda bayarkan. Kalkulator ini biasanya disediakan oleh lembaga pembiayaan atau bank yang menawarkan kredit motor. Dengan menggunakan kalkulator ini, Anda bisa mengetahui estimasi angsuran bulanan, total bunga, dan total biaya yang harus Anda bayarkan selama masa kredit.
- Cara Menggunakan Kalkulator Angsuran Kredit Motor Online
- Langkah 1: Kunjungi situs web lembaga pembiayaan atau bank yang menawarkan kredit motor. Biasanya, kalkulator angsuran kredit motor online tersedia di halaman produk kredit motor.
- Langkah 2: Masukkan data yang diminta, seperti jenis motor, harga motor, tenor kredit, dan uang muka. Data ini akan digunakan oleh kalkulator untuk menghitung estimasi angsuran kredit motor.
- Langkah 3: Klik tombol “Hitung” atau “Simulasi” untuk melihat hasil perhitungan angsuran kredit motor.
Rekomendasi Situs Web Kalkulator Angsuran Kredit Motor Online
Berikut ini adalah beberapa situs web yang menyediakan kalkulator angsuran kredit motor online:
- Adira Finance: Adira Finance merupakan salah satu perusahaan pembiayaan terbesar di Indonesia yang menawarkan berbagai macam produk kredit, termasuk kredit motor. Anda dapat mengakses kalkulator angsuran kredit motor Adira Finance melalui situs web resmi mereka.
- Mandiri Tunas Finance: Mandiri Tunas Finance juga merupakan perusahaan pembiayaan yang menyediakan kalkulator angsuran kredit motor online. Anda dapat mengakses kalkulator ini melalui situs web resmi Mandiri Tunas Finance.
- BCA Finance: BCA Finance juga menawarkan kalkulator angsuran kredit motor online melalui situs web resminya. Kalkulator ini mudah digunakan dan dapat membantu Anda menghitung estimasi angsuran kredit motor yang harus Anda bayarkan.
- Astra Credit Companies (ACC): ACC merupakan perusahaan pembiayaan yang berafiliasi dengan Astra International. Anda dapat mengakses kalkulator angsuran kredit motor ACC melalui situs web resmi mereka.
Contoh Ilustrasi Penggunaan Kalkulator Angsuran Kredit Motor Online
Misalnya, Anda ingin membeli motor Honda Beat dengan harga Rp16.000.000. Anda ingin mengajukan kredit motor dengan tenor 3 tahun (36 bulan) dan uang muka 10% dari harga motor. Untuk menghitung estimasi angsuran kredit motor, Anda dapat menggunakan kalkulator angsuran kredit motor online yang tersedia di situs web Adira Finance.
Setelah Anda memasukkan data yang diminta, kalkulator akan menampilkan hasil perhitungan angsuran kredit motor. Misalnya, kalkulator menampilkan hasil sebagai berikut:
| Angsuran Bulanan | Total Bunga | Total Biaya |
|---|---|---|
| Rp500.000 | Rp2.200.000 | Rp18.200.000 |
Hasil perhitungan ini menunjukkan bahwa Anda harus membayar angsuran bulanan sebesar Rp500.000 selama 36 bulan. Total bunga yang harus Anda bayarkan adalah Rp2.200.000 dan total biaya yang harus Anda bayarkan selama masa kredit adalah Rp18.200.000.
Dengan menggunakan kalkulator angsuran kredit motor online, Anda dapat mengetahui estimasi angsuran kredit motor yang harus Anda bayarkan sebelum Anda memutuskan untuk mengajukan kredit motor. Hal ini akan membantu Anda untuk merencanakan keuangan Anda dengan lebih baik dan memastikan bahwa Anda mampu membayar angsuran kredit motor setiap bulannya.
Tips Memilih Angsuran Kredit Motor yang Tepat
Memilih angsuran kredit motor yang tepat merupakan langkah penting dalam proses pembelian. Angsuran yang terlalu tinggi bisa membebani keuangan Anda, sementara angsuran yang terlalu rendah bisa memperpanjang masa kredit dan meningkatkan total biaya yang harus Anda bayarkan. Berikut beberapa tips praktis untuk memilih angsuran kredit motor yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda.
Hitung Pendapatan dan Pengeluaran
Sebelum Anda mengajukan kredit motor, luangkan waktu untuk menghitung pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Dengan mengetahui berapa penghasilan Anda dan berapa pengeluaran tetap Anda, Anda dapat menentukan berapa banyak uang yang bisa Anda sisihkan untuk membayar angsuran kredit.
- Buatlah daftar pendapatan bulanan Anda, termasuk gaji, bonus, dan penghasilan lainnya.
- Buatlah daftar pengeluaran bulanan Anda, seperti biaya hidup, cicilan, dan tagihan.
- Kurangi total pengeluaran dari total pendapatan Anda untuk mengetahui berapa sisa uang yang bisa Anda gunakan untuk membayar angsuran kredit.
Tentukan Rasio Angsuran terhadap Pendapatan
Rasio angsuran terhadap pendapatan (Debt to Income Ratio/DTI) adalah persentase dari pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk membayar angsuran kredit. Bank atau lembaga pembiayaan biasanya memiliki batas DTI yang mereka tetapkan untuk menilai kemampuan calon debitur dalam melunasi kredit.
- Idealnya, DTI Anda tidak lebih dari 30% dari pendapatan bulanan Anda.
- Jika DTI Anda terlalu tinggi, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk menurunkan nilai motor yang ingin Anda beli atau memperpanjang masa kredit.
Pertimbangkan Masa Kredit
Masa kredit adalah jangka waktu yang Anda miliki untuk melunasi kredit motor. Masa kredit yang lebih pendek biasanya memiliki angsuran yang lebih tinggi, tetapi Anda akan membayar lebih sedikit bunga dalam jangka panjang. Masa kredit yang lebih panjang memiliki angsuran yang lebih rendah, tetapi Anda akan membayar lebih banyak bunga.
- Pilih masa kredit yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda dan kebutuhan Anda.
- Jika Anda ingin memiliki motor lebih cepat, pertimbangkan masa kredit yang lebih pendek.
- Jika Anda ingin memiliki angsuran yang lebih rendah, pertimbangkan masa kredit yang lebih panjang.
Perhatikan Bunga dan Biaya
Bunga dan biaya merupakan komponen penting dalam perhitungan angsuran kredit motor. Bunga adalah biaya yang dikenakan oleh bank atau lembaga pembiayaan atas penggunaan dana kredit. Biaya adalah biaya tambahan yang dikenakan oleh bank atau lembaga pembiayaan, seperti biaya administrasi, biaya provisi, dan biaya asuransi.
- Bandingkan bunga dan biaya dari berbagai bank atau lembaga pembiayaan sebelum Anda mengajukan kredit.
- Pilih bank atau lembaga pembiayaan yang menawarkan bunga dan biaya yang paling rendah.
Pertimbangkan Asuransi
Asuransi merupakan komponen penting dalam pembelian motor. Asuransi akan melindungi Anda dari risiko kerugian atau kerusakan motor Anda. Anda perlu mempertimbangkan biaya asuransi saat Anda menghitung angsuran kredit motor.
- Pilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
- Bandingkan premi asuransi dari berbagai perusahaan asuransi.
Buat Rencana Anggaran
Setelah Anda menentukan angsuran kredit motor yang sesuai, buatlah rencana anggaran untuk memastikan bahwa Anda dapat membayar angsuran tepat waktu. Rencanakan pengeluaran Anda dan pastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk membayar angsuran kredit setiap bulan.
- Tetapkan batas pengeluaran untuk kebutuhan dan keinginan Anda.
- Buatlah tabungan khusus untuk membayar angsuran kredit motor.
- Hindari pengeluaran yang tidak perlu.
Terakhir
Menghitung angsuran kredit motor dengan benar adalah langkah penting dalam proses pembelian. Dengan memahami faktor-faktor yang memengaruhi besarnya angsuran, Anda dapat membuat keputusan yang tepat dan bertanggung jawab. Ingat, memilih angsuran yang sesuai dengan kemampuan finansial adalah kunci untuk menikmati motor impian Anda tanpa terbebani oleh utang.
FAQ dan Informasi Bermanfaat
Bagaimana cara mengetahui tenor kredit yang tersedia?
Tenor kredit biasanya ditentukan oleh lembaga pembiayaan dan bisa bervariasi, mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun. Anda bisa menghubungi lembaga pembiayaan atau melihat informasi di website mereka untuk mengetahui tenor yang tersedia.
Apakah bunga kredit motor bisa dinegosiasikan?
Bunga kredit motor biasanya sudah ditetapkan oleh lembaga pembiayaan, tetapi Anda bisa mencoba untuk bernegosiasi dengan mereka, terutama jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik.
Apakah ada biaya tambahan selain angsuran?
Ya, biasanya ada biaya tambahan seperti biaya administrasi, asuransi, dan biaya provisi. Pastikan Anda membaca semua persyaratan dan ketentuan sebelum menandatangani perjanjian kredit.
